交換手数料

交換手数料（こうかんてすうりょう、英: interchange fee）は、主としてカードが使用される取引を受け入れるために銀行間で支払われる手数料を表すために、カード業界で使用される用語である。通常、販売およびサービス取引では、何らかの商品を販売する側の銀行（以下「取得銀行」）が購入する顧客側の銀行（以下「発行銀行」）に支払う料金のこと。また、現金取引の場合、交換手数料は発行者から取得者に支払われ、ときに逆交換（英: reverse interchange）などと呼ばれることがある。 クレジットカードまたはデビットカードでのトランザクションでは、支払う側のトランザクションのカードを発行する銀行が、加盟している店のクレジットカードまたはデビットカードのトランザクションを処理する取得銀行に支払う金額から交換手数料を差し引く。取得銀行は、取引の金額から交換手数料と、多くの場合「」と呼ばれる取得銀行または（ISO）に対する追加の手数料の両方を差し引いた金額を販売者に支払う。ただし、ATMでの現金を引き出す取引の場合、手数料はカードを発行する銀行から取得銀行に支払われる。 これらの料金はクレジットカードの独自のネットワークによって設定され、クレジットカードに対するさまざまな料金を構成する最大の要素であり、一部の見積もりではこれらの料金の7割から9割に相当する。そして一般的には、割合より少なく支払うことがほとんどである。交換手数料には複雑な価格構造があり、これにはカードのブランドや地域、管轄、クレジットカード、デビットカードの種類、受け入れる加盟店の種類と加盟店の規模、取引の種類などで左右されることもある。交換手数料は通常、定額料金に合計の購入価格の割合を加えたものである。アメリカでは、手数料の平均は取引額の約2％であり、欧州連合（EU）では、交換手数料は、クレジットカードの場合は取引額の0.3％、デビットカードの場合は0.2％に制限されている。 近年、アメリカでは交換手数料は論争の的になるような問題となっており、規制および独占禁止法の調査の対象となっている。ウォルマートなどの多くの大手企業は手数料価格を交渉力が強く、一部は現金またはPINベースのデビットカードを好むが、大部分は主要なネットワークブランドのカードの使用を拒否できないと考えている。これは、交換主導の料金が利益率を超える場合でも当てはまる。オーストラリアなど一部の国では、交換手数料が大幅に低く設定されているが、アメリカの調査によると、取引者が享受した貯蓄は消費者に引き継がれていない。この料金は、アメリカで継続中のいくつかの訴訟の対象でもある。